디딤돌대출 금리, 2026년 10월 소득·만기별 우대금리 정리
디딤돌대출 금리는 2026년 10월 공시 기준 부부합산 연소득과 만기에 따라 연 2.85%~4.15%이며, 우대금리는 중복 불가 항목과 중복 가능 항목을 합쳐 최대 0.5%p(다자녀 가구 0.7%p)까지만 적용됩니다.
소득 구간과 만기를 고르면 금리가 달라지고, 우대금리와 지방 주택 차감까지 겹치면 내 금리가 몇 %인지 가늠하기 어렵습니다. 아래에서 금리표, 우대금리, 지방 주택 차감, 대출 조건 순서로 나누어 살펴봅니다.
소득·만기별 디딤돌대출 금리표
2026년 10월 1일 공시 기준 일반 금리는 연소득 2천만원 이하·10년 만기의 연 2.85%에서 7천만원 초과 8천5백만원 이하·30년 만기의 연 4.15%까지입니다.
| 부부합산 연소득 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
|---|---|---|---|---|
| 2천만원 이하 | 2.85% | 2.95% | 3.05% | 3.10% |
| 2천만원 초과 4천만원 이하 | 3.20% | 3.30% | 3.40% | 3.45% |
| 4천만원 초과 7천만원 이하 | 3.55% | 3.65% | 3.75% | 3.85% |
| 7천만원 초과 8천5백만원 이하 | 3.90% | 4.00% | 4.10% | 4.15% |
표의 금리는 고정금리 또는 5년 단위 변동금리에 같은 값이 적용됩니다. 같은 소득 구간이면 만기가 길수록 금리가 높아서, 4천만원 초과 7천만원 이하 구간은 10년 만기 3.55%와 30년 만기 3.85%로 0.30%p 차이가 납니다.
7천만원을 넘는 구간은 신혼가구처럼 소득 요건이 8천5백만원까지 완화되는 경우에 해당합니다. 소득 요건은 아래 '대출 조건과 한도'에서 따로 정리했습니다.
상환 방식에 따라 선택이 갈리는 부분도 있습니다. 체증식 상환방식을 고르면 5년 변동금리는 적용되지 않고, 만기 10·15·20·30년 중에서 고정금리로 골라야 합니다.
금리는 공시일마다 바뀔 수 있으므로 신청 전에 기금e든든이나 기금수탁은행에서 접수 시점의 금리를 한 번 더 확인하세요.
생애최초 신혼가구 금리
생애최초 신혼가구에는 별도 금리표가 있어, 같은 소득 구간과 만기로 비교하면 일반 금리표보다 낮습니다. 연소득 2천만원 이하·10년 만기는 연 2.55%입니다.
| 부부합산 연소득 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
|---|---|---|---|---|
| 2천만원 이하 | 2.55% | 2.65% | 2.75% | 2.80% |
| 2천만원 초과 4천만원 이하 | 2.90% | 3.00% | 3.10% | 3.15% |
| 4천만원 초과 7천만원 이하 | 3.25% | 3.35% | 3.45% | 3.50% |
| 7천만원 초과 8천5백만원 이하 | 3.60% | 3.70% | 3.80% | 3.85% |
4천만원 초과 7천만원 이하 구간으로 견주면 10년 만기는 일반 3.55%에 비해 3.25%, 30년 만기는 일반 3.85%에 비해 3.50%입니다. 이 금리표를 쓰는 가구는 최저금리도 일반(1.5%)보다 낮은 1.2%까지 내려갈 수 있습니다.
신혼부부 합산소득이 8천5백만원을 넘더라도 대출신청인 1인의 소득이 6천만원 이하이면 신청할 수 있습니다. 이때는 만기별 최고금리에 0.3%p가 가산됩니다.
우대금리 받는 조건
우대금리는 중복 불가 항목 중 하나와 중복 적용이 가능한 항목을 합쳐 최대 0.5%p까지 적용되고, 다자녀 가구는 0.7%p까지 적용됩니다.
| 구분 | 항목 | 우대폭 |
|---|---|---|
| 중복 불가(택 1) | 다자녀 가구 | 0.7%p |
| 중복 불가(택 1) | 2자녀 가구 | 0.5%p |
| 중복 불가(택 1) | 1자녀 가구 | 0.3%p |
| 중복 불가(택 1) | 연소득 6천만원 이하 한부모 가구 | 0.5%p |
| 중복 불가(택 1) | 다문화·장애인·생애최초·신혼 가구 | 각 0.2%p |
| 중복 가능 | 청약저축 (5년 이상·60회차 0.3%p, 10년·120회차 0.4%p, 15년·180회차 0.5%p) | 0.3~0.5%p |
| 중복 가능 | 전자계약 (2026년 12월 31일까지 신규 접수분) | 0.1%p |
| 중복 가능 | 대출가능금액의 30% 이하로 신청 | 0.1%p |
| 중복 가능 | 대출원금의 40% 이상 중도상환 | 0.2%p |
| 중복 가능 | 지방 소재 준공 후 미분양 주택 | 0.2%p |
항목을 많이 채워도 적용 상한이 있다는 점이 핵심입니다. 상한은 최대 0.5%p(다자녀 가구 0.7%p)이고, 우대를 모두 받아도 금리는 최저금리 1.5%(생애최초 신혼가구는 1.2%) 아래로 내려가지 않습니다.
예시를 들어 보겠습니다. 연소득 5천만원·30년 만기의 일반 금리는 3.85%입니다. 여기에 생애최초 0.2%p와 15년 이상 청약저축 0.5%p를 더하면 합계가 0.7%p지만 상한 0.5%p가 적용되어 3.35%가 됩니다. 지방 주택이면 0.2%p가 더 차감되어 3.15%입니다.
대출금 2억원 기준으로 금리 0.5%p는 연 이자 약 100만원에 해당하는 단순 계산 예시입니다. 실제 적용 금리와 우대 순서는 은행 심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다.
지방 주택 금리 차감
지방 소재 주택을 담보로 하면 위 금리표에서 0.2%p가 차감되며, 2025년 3월 24일 신규 접수분부터 적용됩니다.
앞에서 든 예시에 대입하면 일반 금리 3.85%에서 우대 상한 0.5%p를 뺀 3.35%가 지방 주택에서는 3.15%가 됩니다.
지방 소재 준공 후 미분양 주택은 우대금리 0.2%p를 중복으로 받을 수 있는 항목에도 올라 있습니다. 해당 주택인지는 신청 전 수탁은행에서 확인하세요.
- 지방 주택 차감: 금리표 금리에서 0.2%p 차감
- 최저금리: 1.5% (생애최초 신혼가구 1.2%)
- 체증식 상환 선택 시: 5년 변동금리 적용 불가
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대출 조건과 한도
대출 대상은 세대주와 세대원 전원이 무주택인 가구로, 부부합산 연소득 6천만원 이하이면 최대 2억원까지 빌릴 수 있습니다.
| 항목 | 기본 기준 | 완화 기준 |
|---|---|---|
| 부부합산 연소득 | 6천만원 이하 | 생애최초·2자녀 이상 7천만원, 신혼 8천5백만원 |
| 주택 평가액 | 5억원 이하 | 신혼·2자녀 이상 6억원 |
| 전용면적 | 85㎡ 이하 | 도시지역이 아닌 읍·면은 100㎡ |
| 대출한도 | 최대 2억원 | 생애최초 2.4억원, 신혼·2자녀 이상 3.2억원 |
이 밖에 순자산은 5.11억원 이하, CB점수는 350점 이상이어야 하고, 대상 주택은 공부상 주택이어야 합니다.
담보인정비율(LTV)은 최대 70%이며, 생애최초는 보증에 가입하면 80%까지 가능합니다. 수도권과 규제지역은 70%입니다. 총부채상환비율(DTI)은 60% 이내이고, 만기는 10·15·20·30년에 거치 1년 또는 비거치를 고릅니다.
대출을 받은 뒤에도 알아 둘 점이 있습니다. 조기상환수수료는 3년 이내 상환 원금에 경과일수별로 0.6% 한도로 붙고, 대출 실행 후에는 1주택을 유지해야 합니다(2024년 6월 19일 접수분부터).
자주 묻는 질문
디딤돌대출 금리는 얼마부터 얼마까지인가요?
2026년 10월 1일 공시 기준 일반 금리는 연소득과 만기에 따라 연 2.85%~4.15%입니다. 생애최초 신혼가구 금리표는 연 2.55%~3.85%입니다.
우대금리는 얼마까지 받을 수 있나요?
중복 불가 항목과 중복 가능 항목을 합쳐 최대 0.5%p, 다자녀 가구는 0.7%p까지입니다. 최저금리는 1.5%이고, 생애최초 신혼가구는 1.2%입니다.
지방에 있는 집이면 금리가 달라지나요?
지방 소재 주택은 금리표 금리에서 0.2%p가 차감됩니다. 2025년 3월 24일 신규 접수분부터 적용됩니다.
체증식 상환을 고르면 변동금리를 쓸 수 없나요?
체증식 상환방식을 고르면 5년 변동금리는 적용되지 않습니다. 만기 10·15·20·30년 중에서 고정금리로 선택합니다.
신청은 어디서 하나요?
기금e든든이나 기금수탁은행(국민·농협·신한·우리·하나·부산·iM뱅크)으로 일원화되어 있습니다.
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출처
- 한국주택금융공사 디딤돌대출 금리안내 — 2026년 10월 1일 공시 금리표, 우대금리, 지방 주택 차감
- 한국주택금융공사 디딤돌대출 상품소개 — 신청 대상, 소득·주택 요건, 대출한도, 상환 조건
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