실손보험 세대구분

실손보험 세대구분은 가입한 시기로 나뉩니다. 2009년 10월 이전이 1세대, 2017년 3월까지가 2세대, 2021년 6월까지가 3세대, 2021년 7월 이후가 4세대이고, 2026년 5월 6일부터 5세대가 판매되고 있습니다.

 

실손보험은 이름이 같아도 가입한 때에 따라 보험료를 정하는 방식과 병원비를 내가 내는 비율이 다릅니다. 내가 몇 세대인지 알면 보험료 안내문이나 갈아타기 소식을 읽을 때 기준이 생깁니다. 판매 시기, 갱신·재가입 주기, 내 세대를 찾는 순서, 5세대에서 달라진 점을 차례로 알려 드립니다.

 

실손보험 세대구분 가입 시기별 정리

세대별 판매 시기

세대는 상품이 판매된 시기로 가르고, 내가 가입한 날짜가 어느 시기에 속하는지가 기준입니다(보험다모아).

 

1세대는 2009년 10월 이전에 판매된 상품입니다. 2세대는 2009년 10월부터 2017년 3월까지, 3세대는 2017년 4월부터 2021년 6월까지, 4세대는 2021년 7월 이후 판매된 상품입니다. 5세대는 2026년 5월 6일에 나왔고, 신한EZ손해보험은 6월 1일부터 판매했습니다.

 

세대	판매 시기	자기부담률
1세대	2009년 10월 이전	손보사 0%·생보사 20%(상품별 상이)
2세대 선택형Ⅰ	2009.10~2015.8	10%
2세대 표준형	2013.1~2017.3	20%
2세대 선택형Ⅱ	2015.9~2017.3	급여 10%·비급여 20%
3세대	2017.4~2021.6	주계약 20%·특약 30%
4세대	2021.7 이후	급여·비급여 보장을 나눠 설계
5세대	2026.5.6 이후	비중증 비급여 50%

 

자기부담률은 병원비 가운데 내가 직접 내는 비율입니다. 급여는 건강보험이 적용되는 진료비이고, 비급여는 건강보험이 적용되지 않는 진료비입니다. 특약은 기본 보장에 덧붙여 가입하는 보장을 말합니다.

 

2세대는 상품이 세 갈래로 나뉘어 판매 시기가 겹칩니다. 2013년 1월부터 2015년 8월 사이에 가입했다면 선택형Ⅰ인지 표준형인지에 따라 자기부담률이 달라지므로 상품명을 함께 봐야 합니다.

 

실손보험 세대별 판매 시기

갱신·재가입 주기

갱신주기는 1세대가 1~5년, 3세대와 4세대가 1년이고, 재가입주기는 1세대는 없고 3세대 15년, 4세대 5년입니다(보험다모아).

 

갱신은 보험 기간이 끝날 때 같은 보험을 이어 가며 보험료를 새로 정하는 것입니다. 재가입은 정해진 주기마다 보험을 새 조건으로 다시 가입하는 것입니다. 두 가지 모두 보험료가 바뀔 수 있는 시점이라 내 세대의 주기를 알아 두면 좋습니다.

 

세대	갱신주기	재가입주기
1세대	1~5년	없음
2세대 선택형Ⅰ	1·3년	약관 확인
2세대 표준형·선택형Ⅱ	1년	15년
3세대	1년	15년
4세대	1년	5년

 

1세대는 갱신주기가 상품에 따라 1~5년으로 다르고 재가입주기가 없다는 점이 눈에 띕니다. 2세대는 2013년 1월 이후 판매된 표준형과 선택형Ⅱ가 갱신 1년, 재가입 15년입니다. 선택형Ⅰ의 재가입 주기는 상품마다 다를 수 있어 가입한 보험사에 물어보세요.

 

보험사 고객센터에 전화할 때는 "제 실손보험의 갱신주기와 재가입주기가 어떻게 되나요"라고 물으면 됩니다. 상품명과 가입일을 먼저 말하면 답을 빨리 받을 수 있습니다.

 

함께 보면 좋은 글: 실손보험 청구서류 2026, 실손24 청구법과 3년 기한

 

세대별 갱신·재가입 주기

내 세대 조회 순서

내 세대는 보험증권이나 보험사 계약내역에 적힌 상품명과 가입일로 가리고, 내보험다보여에서 가입한 보험을 한꺼번에 볼 수 있습니다(금융감독원).

 

내보험다보여는 금융감독원이 운영하는 조회 서비스로, 실손형 보장이 있는 계약의 내용을 볼 수 있습니다. 생명보험과 손해보험은 2006년 이후 가입한 상품만 조회됩니다. 그 전에 가입했다면 해당 보험사에 문의해야 합니다.

 

1. 내보험다보여에서 내가 가입한 보험 가운데 실손형 보장이 있는 계약을 찾습니다.
2. 보험증권(보험 계약 내용을 적은 서류)이나 보험사 계약내역에서 상품명과 가입일을 확인합니다.
3. 앞의 판매 시기 표에서 내 가입일이 속한 시기를 찾아 세대를 정합니다.
4. 2006년 이전에 가입했거나 조회에 나오지 않으면 가입한 보험사 고객센터에 전화해 상품명과 가입일을 묻습니다.

 

가입일이 2009년 10월, 2017년 3월, 2021년 7월 전후라면 경계에 걸친 경우입니다. 이때는 가입일만으로 정하지 말고 상품명과 약관을 보험사에서 확인받으세요.

 

세대를 알았다면 보험다모아의 계약전환 간편계산기로 세대별 보험료와 본인부담액을 견주어 볼 수 있습니다. 계산기는 비교용이라 실제 전환 여부는 보험사 안내를 따릅니다.

 

내 실손보험 세대 찾는 순서

5세대 달라진 점

5세대 실손보험은 2026년 5월 6일에 출시됐고, 보험료는 4세대보다 약 30%, 1·2세대보다 절반 이상 낮아질 것으로 예상된다고 발표됐습니다(금융위원회).

 

보험료가 낮아지는 대신 비급여 진료비에서 내가 내는 몫이 커졌습니다. 건강보험이 적용되지 않는 진료비 가운데 비중증 비급여는 입원 50%, 통원은 50% 또는 5만원 중 큰 금액을 직접 냅니다. 연간 보장한도는 1천만원입니다.

 

구분	5세대 내용
비중증 비급여 자기부담	입원 50%, 통원 50% 또는 5만원 중 큰 금액
비중증 비급여 연간 한도	1천만원
중증 비급여 자기부담 상한	상급·종합병원 입원 연간 500만원

 

중증 비급여는 상급·종합병원에 입원했을 때 내가 한 해에 내는 금액에 500만원 상한이 새로 생겼습니다. 큰 병에 걸렸을 때 부담이 끝없이 늘지 않게 막아 주는 장치입니다.

 

다만 5세대가 무조건 유리하다고 말하기는 어렵습니다. 자주 병원에 가는지, 비급여 치료를 많이 받는지에 따라 이득이 달라집니다. 갈아탈지 고민이라면 보험사나 금융감독원에 내 세대의 보장과 5세대를 비교해 달라고 문의하세요.

 

5세대 실손보험 달라진 점

1·2세대 할인과 4세대 전환

1·2세대 선택형 할인 특약과 계약전환 할인은 2026년 11월 시행 예정으로 발표됐습니다(금융위원회).

 

대상은 2013년 3월 이전에 가입했고 재가입(정해진 주기마다 약관을 새로 바꾸는 것) 조건이 없는 계약입니다. 계약전환 할인은 6개월 동안 시행한 뒤 연장 여부를 검토합니다. 시행 날짜와 할인율 같은 세부 조건은 가입한 보험사 안내를 확인하세요.

 

제도	대상·조건	확인할 곳
선택형 할인 특약	2013년 3월 이전 재가입 조건 없는 계약	보험사 안내
계약전환 할인	같은 대상, 6개월 시행 뒤 연장 검토	보험사 안내
4세대 전환 철회	전환 뒤 6개월 안 보험금 수령 없음	보험사 상담

 

4세대로 바꾸는 계약전환은 별도 심사 없이 가능합니다. 바꾼 뒤 6개월 안에 보험금을 받은 일이 없으면 철회, 즉 원래 보험으로 되돌릴 수 있습니다. 일부 예외가 있어 전환하기 전에 보험사에 철회 조건을 먼저 물어보세요.

 

해당하는지 모르겠다면 가입일과 상품명을 들고 보험사 고객센터에 전화해 "할인 대상인지" 물으면 됩니다. 할인이 시작되는 날짜도 함께 확인해 두세요.

 

1·2세대 할인과 4세대 전환

실손보험 자주 묻는 질문

내 실손보험 세대는 어디서 보나요?

보험증권이나 보험사 계약내역의 상품명과 가입일로 가립니다. 금융감독원 내보험다보여에서 실손형 보장이 있는 계약을 찾아 볼 수도 있습니다.

 

2006년 이전에 가입했으면 어떻게 하나요?

내보험다보여는 2006년 이후 가입한 생명·손해보험 상품만 조회됩니다. 그 전에 가입한 계약은 해당 보험사에 문의하세요.

 

4세대로 바꿨다가 되돌릴 수 있나요?

전환한 뒤 6개월 안에 보험금을 받은 적이 없으면 철회할 수 있습니다. 일부 예외가 있으니 보험사에 조건을 물어보세요.

 

5세대 실손보험은 언제부터 판매됐나요?

2026년 5월 6일에 출시됐고, 신한EZ손해보험은 6월 1일부터 판매했습니다.

 

함께 보면 좋은 글: 퇴직연금 수령방법

 

실손보험 세대 자주 묻는 질문 요약

출처

• 보험다모아 실손보험 세대 비교 — 1~4세대 판매 시기·자기부담률·갱신/재가입 주기
• 금융위원회 5세대 실손보험 보도자료 — 5세대 출시일·자기부담·한도, 1·2세대 할인 제도
• 금융위원회 4세대 전환 안내 — 전환 심사·철회 조건
• 금융감독원 내보험다보여 — 조회 범위
• 정책브리핑 가입 보험 확인 안내 — 상품명·가입일로 세대 확인, 계약전환 간편계산기