전세보증보험 가입조건
전세보증보험 가입조건은 HUG 전세보증금반환보증 기준으로 수도권 7억 원 이하, 그 외 지역 5억 원 이하 전세보증금입니다. 잔금지급일과 전입신고일 중 늦은 날부터 계약기간의 절반이 지나기 전까지 신청해야 합니다.
전세 계약을 앞두면 계약이 끝나는 날 보증금을 제때 돌려받을 수 있을지 마음이 쓰입니다. 보증에 가입하려면 주택 종류, 보증금 금액, 신청 시기가 모두 맞아야 합니다. 하나씩 나누어 쉬운 말로 풀어 드리고, 마지막에는 대안인 HF 전세지킴보증과 비교합니다.
전세보증보험 가입 대상 주택
HUG 전세보증금반환보증은 아파트, 주거용 오피스텔, 노인복지주택, 다세대, 연립, 단독, 다가구, 다중주택 전세 계약이 대상입니다.
흔히 전세보증보험이라고 부르는 상품의 공식 이름이 전세보증금반환보증입니다. 주택도시보증공사(HUG)가 맡고 있어 검색하거나 문의할 때 두 이름을 함께 말하면 편합니다.
- 공동주택: 아파트, 다세대, 연립
- 단독 유형: 단독, 다가구, 다중주택
- 오피스텔: 주거용만 해당
- 노인복지주택: 대상에 포함
오피스텔은 특히 조심해야 합니다. 임대차계약서나 중개대상물 확인·설명서에 주거용이라고 적혀 있어야 합니다. 근린생활시설 등으로 표기된 곳은 대상이 아닙니다.
계약서에 적힌 용도가 어떻게 되어 있는지는 계약하기 전에 공인중개사에게 물어보면 쉽게 알 수 있습니다. 가입하려는 집이 대상 종류에 맞는지부터 살펴보세요.
주택가격을 감정평가로 정해야 할 때는 HUG가 선정한 감정평가 기관에 맡겨야 합니다. 2023년 1월 1일 이후 완료된 평가부터는 선정되지 않은 기관의 평가가 주택가격으로 인정되지 않습니다.
보증금 한도 기준
보증금액 한도는 수도권 7억 원 이하, 수도권 밖 5억 원 이하입니다.
| 구분 | 보증금 한도 | 신청 범위 |
|---|---|---|
| 수도권 | 7억 원 이하 | 전부 또는 일부 |
| 수도권 외 | 5억 원 이하 | 전부 또는 일부 |
전세보증금 전체가 아니라 일부만 신청해도 됩니다. 보증금이 큰 편이라 전액을 맡기기 부담스럽다면 필요한 금액만 정해서 신청하는 방법도 있습니다.
내 집이 수도권에 해당하는지, 보증금이 한도 안에 드는지는 계약 전에 따져 보는 것이 좋습니다. 보증금이 기준선에 가깝다면 신청 전에 안심전세 앱이나 지정 은행 창구에 가입이 되는지 먼저 문의하세요.
임대차계약서에 적힌 보증금과 실제로 낸 금액이 다르면 서류를 낼 때 혼란이 생깁니다. 계약금과 잔금을 나누어 냈다면 지급한 내역이 보이는 증빙을 꼭 챙겨 두세요.
신청 가능 시기와 기한
신규 계약은 잔금지급일과 전입신고일 중 늦은 날부터 계약기간의 절반이 지나기 전까지 신청해야 합니다.
- 신규 계약: 잔금지급일과 전입신고일 중 늦은 날부터 계약기간의 1/2이 지나기 전
- 갱신 계약: 기존 계약 만료 1개월 전부터 갱신 계약기간의 1/2이 지나기 전
예를 들어 계약기간이 2년이면 계약기간의 절반은 1년입니다. 기한을 넘기면 가입할 수 없으니 이사하자마자 전입신고를 하고 바로 신청 준비를 시작하는 편이 안전합니다.
보증 기간은 보증서를 발급받은 날부터 전세계약이 끝나고 1개월이 지날 때까지입니다. 계약이 끝난 직후에도 한 달 동안은 보증이 이어진다는 뜻입니다.
날짜 계산이 헷갈리면 신청 전에 안심전세 앱이나 지정 은행 창구에서 내 계약의 마감일을 물어보세요. 마감일을 직접 세다가 하루 차이로 놓치는 일을 줄일 수 있습니다.
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보증료율과 보증료 계산
보증료는 보증금액에 보증료율을 곱하고 전세기간(일수)을 365로 나눈 값을 곱해 계산하며, 보증료율은 0.115%에서 0.154% 사이입니다.
보증료율은 보증금 수준, 주택 유형, 부채비율에 따라 달라집니다. 같은 보증금이어도 집 조건에 따라 보증료가 다르게 나올 수 있다는 뜻입니다.
| 보증금 | 보증료율 | 전세기간 | 보증료 |
|---|---|---|---|
| 2억 원 | 0.115% | 2년 | 46만 원 |
| 2억 원 | 0.154% | 2년 | 61만 6천 원 |
| 3억 원 | 0.115% | 2년 | 69만 원 |
| 3억 원 | 0.154% | 2년 | 92만 4천 원 |
위 표는 계산 공식에 가정한 보증료율을 넣어 본 예시입니다. 실제 보증료는 신청할 때 안내되는 금액을 기준으로 하세요.
할인도 있습니다. 모바일로 신청하면 3%, 보증료를 한 번에 내면 3%를 각각 깎아 줍니다. 두 할인이 함께 적용되는지는 신청 화면에서 확인하세요.
2년 전세라면 보증료는 보증금의 약 0.23~0.31% 수준입니다(보증료율 0.115~0.154%의 2년치). 이사 비용을 짤 때 이 금액도 미리 넣어 두면 신청할 때 당황하지 않습니다.
신청 채널과 제출서류
안심전세 앱에서는 모든 주택유형을 신청할 수 있고, 단독·다가구는 이 앱에서만 신청할 수 있습니다.
- 안심전세 앱: 모든 주택유형 신청 가능
- 네이버·카카오·토스: 아파트·오피스텔 신청
- 지정 은행 영업점: 방문 신청 안내
- 단독·다가구: 안심전세 앱에서만 가능
기본 제출서류는 네 가지입니다. 임대차계약서는 확정일자가 날인된 것이어야 하고, 전입세대열람내역서는 1개월 이내 발급분이어야 합니다.
- 확정일자가 날인된 임대차계약서
- 전입세대열람내역서(1개월 이내 발급분)
- 전세보증금 지급 증빙
- 주민등록등본
아파트·오피스텔은 신청이 몰려 일시적으로 신청이 어렵다는 안내가 나올 때가 있습니다. 다만 임대인이 법인이면 예외입니다. 신청 전에 안심전세 앱의 공지를 먼저 살펴보세요.
앱 사용이 서툴다면 가까운 지정 은행 영업점을 찾아가 도움을 받는 방법도 있습니다. 방문 전에는 은행에 전화해 신청 가능한 주택 종류와 준비물을 물어보고 가세요.
HF 전세지킴보증 비교
HF 전세지킴보증(일반전세지킴보증)은 보증금 7억 원 이하(지방 5억 원 이하)이고 임대차계약기간의 절반이 지나기 전에 가입하는 한국주택금융공사(HF)의 보증입니다.
| 항목 | HUG 반환보증 | HF 전세지킴보증 |
|---|---|---|
| 보증금 한도 | 수도권 7억·그 외 5억 | 7억(지방 5억) |
| 보증금 범위 | 전부 또는 일부 | 전액만 |
| 보증료율 | 0.115~0.154% | 연 0.04~0.18% |
| 신청 장소 | 안심전세 앱·은행 | 취급은행 |
HF 보증은 조건이 더 많습니다. 2020년 4월 1일 이후 체결한 계약이어야 하고, 전입신고와 확정일자를 마쳐 대항력과 우선변제권을 갖추어야 합니다. 계약기간은 1년 이상이어야 합니다.
가입 대상은 해당 금융기관에서 공사 전세자금보증을 이용 중인 임차인으로, 보증금의 5% 이상을 지급한 세대주입니다. 전세자금보증을 함께 신청하면 요건이 완화됩니다. 대상 주택은 주택가격 12억 원 이하입니다.
보증금 한도는 지역별 한도(수도권 7억·그 외 5억)와 주택가격의 90%에서 선순위채권 총액을 뺀 금액 중 적은 쪽입니다. 선순위채권은 단독·다가구는 주택가액의 80% 이내이면서 선순위근저당권 설정액이 60% 이내, 그 밖의 주택은 총액 60% 이내여야 합니다.
보증료율은 주택가격 대비 보증금 비율(LTV)로 나뉩니다. 70% 이하는 0.04%, 70% 초과 80% 이하는 0.11%, 80% 초과 90% 이하는 0.18%입니다.
신청은 공사를 찾아갈 필요 없이 취급은행에서 합니다. 경남·국민·광주·기업·농협·아이엠·부산·수협·신한·우리·제주·하나은행과 토스뱅크, 케이뱅크, 카카오뱅크가 해당합니다. 주민등록등본, 신분증, 확정일자부 임대차계약서, 전입세대확인서를 준비하세요.
다른 보증기관 상품을 알아본다면 가입 전에 해당 기관 누리집(SGI서울보증은 sgic.co.kr)에서 조건을 따로 문의하세요.
전세보증보험 자주 묻는 질문
전세보증보험과 전세보증금반환보증은 같은 건가요?
흔히 쓰는 말이 전세보증보험이고, HUG의 공식 이름은 전세보증금반환보증입니다. 검색이나 상담 때 두 이름을 함께 말하면 됩니다.
보증금 일부만 가입할 수 있나요?
HUG 전세보증금반환보증은 전세보증금의 전부 또는 일부를 신청할 수 있습니다. HF 전세지킴보증은 보증금 전액이 대상이고 일부는 안 됩니다.
계약 중간에도 가입할 수 있나요?
가능하지만 기한이 있습니다. HUG는 잔금지급일과 전입신고일 중 늦은 날부터 계약기간의 절반이 지나기 전, HF는 임대차계약기간의 절반이 지나기 전까지입니다.
단독·다가구 주택은 은행에서 신청할 수 있나요?
단독·다가구는 안심전세 앱에서만 신청할 수 있습니다. 은행 창구는 방문 전에 신청 가능한 주택 종류를 먼저 문의하세요.
계약을 갱신할 때도 가입할 수 있나요?
갱신 계약도 신청할 수 있습니다. 기존 계약 만료 1개월 전부터 갱신 계약기간의 절반이 지나기 전까지입니다.
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출처
- HUG 전세보증금반환보증 안내 — 대상 주택, 보증금 한도, 신청 기한, 보증료율, 제출서류, 신청 채널
- HF 한국주택금융공사 전세지킴보증 — 가입 대상, 보증금 한도, 선순위채권 제한, 가입 시기, 보증료율, 취급은행
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