전세대출 조건
전세대출 조건은 대출 종류마다 다릅니다. 주택도시기금 버팀목전세자금은 세대원 전원이 무주택인 세대주로 부부합산 연소득 5천만원 이하, 순자산 3.45억원 이하(2026년 기준)여야 하고, 한도는 수도권 1.2억원·수도권 외 8천만원입니다.
전세 계약을 앞두고 어떤 대출을 받을 수 있는지 막막한 분이 많습니다. 자녀의 전세자금을 대신 알아보시는 부모님이라면 더 그렇습니다. 정부 정책대출과 은행 대출의 조건을 나누어, 쉬운 말로 차례대로 안내합니다.
버팀목전세자금 대상 조건
버팀목전세자금은 세대원 전원이 무주택인 성년(만 19세 이상) 세대주가 받을 수 있고, 부부합산 연소득이 일반 가구 5천만원 이하여야 합니다.
버팀목전세자금은 주택도시기금에서 빌려주는 정부 정책 전세대출입니다. 주택도시기금은 정부가 국민의 주거 안정을 돕기 위해 운영하는 기금입니다. 세대주는 한 가구를 대표해 주민등록에 올라 있는 사람을 뜻합니다.
연소득 기준은 가구 유형에 따라 다릅니다. 아래 표에서 우리 가구가 어디에 해당하는지 먼저 찾아보세요.
| 가구 유형 | 부부합산 연소득 | 공통 요건 |
|---|---|---|
| 일반 가구 | 5천만원 이하 | 세대원 전원 무주택 세대주 |
| 신혼부부 | 7.5천만원 이하 | 세대원 전원 무주택 세대주 |
| 혁신도시 이전 공공기관 종사자·다자녀·2자녀 가구 | 6천만원 이하 | 세대원 전원 무주택 세대주 |
자녀를 대신해 알아보시는 부모님께 알려 드립니다. 대출은 세대주 본인이 신청하는 것이 기본입니다. 같은 세대에 속한 가족 중 한 명이라도 집이 있으면 조건에 맞지 않을 수 있으니, 신청 전에 세대 구성을 은행 창구에서 꼭 확인하세요.
순자산은 가지고 있는 재산에서 갚아야 할 빚을 뺀 금액입니다. 버팀목전세자금의 순자산 기준은 3.45억원 이하이며, 대출을 신청하는 사람과 배우자의 순자산을 합쳐서 봅니다.
이 금액은 가계금융복지조사의 소득 3분위 평균을 기준으로 정한 값이고, 2026년도 기준입니다. 기준은 해마다 달라질 수 있으니 신청 전에 최신 안내를 확인하세요.
조건은 아래 순서로 살펴보면 쉽습니다.
- 세대원 전원이 무주택인지 확인합니다.
- 부부합산 연소득이 가구 유형별 기준 이하인지 봅니다.
- 순자산이 신청인과 배우자 합산 3.45억원 이하인지 계산합니다.
버팀목 대출한도와 금리
버팀목전세자금 한도는 일반 가구 수도권 1.2억원, 수도권 외 8천만원이고, 신혼·2자녀 이상 가구는 수도권 2.5억원, 수도권 외 1.6억원입니다.
| 구분 | 수도권 | 수도권 외 |
|---|---|---|
| 일반 가구 | 1.2억원 | 8천만원 |
| 신혼·2자녀 이상 가구 | 2.5억원 | 1.6억원 |
새로 계약하는 경우 대출은 전세금의 70% 이내입니다. 신혼·2자녀 이상 가구는 80% 이내입니다. 한도가 남아 있어도 전세금의 일정 비율까지만 빌릴 수 있다는 뜻입니다.
금리는 연 2.5~3.5%이며 소득과 보증금 구간에 따라 달라집니다. 대출 기간은 2년 이내이고, 연장해서 최장 10년까지 이용할 수 있습니다. 보증기관은 주택금융공사와 주택도시보증공사입니다.
보증기관은 대출을 받는 사람이 돈을 갚지 못할 때를 대비해 대신 책임을 지는 기관입니다. 대출을 받을 때 보증을 함께 받는 것이므로, 보증 심사를 통과해야 대출이 실행됩니다.
실제로 받는 금액과 금리는 소득, 전세금, 가구 유형에 따라 사람마다 다릅니다. 정확한 금액은 취급 은행 창구에서 상담을 받아 확인하세요. 이자가 얼마나 나오는지 궁금하시면 아래 글을 함께 보세요.
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청년전용 버팀목 조건
청년전용 버팀목은 만 19~34세 세대주가 대상이며, 연소득 5천만원 이하, 순자산 3.45억원 이하여야 합니다. 병역을 마쳤다면 최대 만 39세까지 신청할 수 있습니다.
집을 구하는 사회초년생이나 자녀를 둔 부모님이 많이 찾는 대출입니다. 일반 버팀목보다 금리가 조금 낮고 한도가 큽니다. 다만 전세로 들어갈 집의 보증금이 3억원 이하여야 합니다.
| 구분 | 일반 버팀목 | 청년전용 버팀목 |
|---|---|---|
| 대상 | 무주택 세대주 | 만 19~34세 무주택 세대주 |
| 연소득 | 5천만원 이하 | 5천만원 이하 |
| 금리 | 연 2.5~3.5% | 연 2.2~3.3% |
청년전용 버팀목은 임차보증금의 80% 이내에서 최대 1.5억원까지 빌릴 수 있습니다. 만 25세 미만 단독세대주는 최대 1.2억원입니다. 단독세대주는 부모와 따로 살며 혼자 세대를 이룬 사람을 뜻합니다.
- 나이: 만 19~34세 세대주, 병역 이행 시 최대 만 39세
- 순자산: 신청인과 배우자 합산 3.45억원 이하
- 보증금: 3억원 이하 주택
- 한도: 임차보증금 80% 이내 최대 1.5억원
만 나이는 생일이 지나야 한 살씩 늘어나는 나이입니다. 기준일에 따라 신청 자격이 달라질 수 있으니, 생일이 가까운 분은 은행 창구에서 가능한 날짜를 물어보세요.
은행 전세대출 보증 조건
한국주택금융공사의 일반전세자금보증은 본인과 배우자를 합쳐 1주택 이내이고, 임차보증금이 7억원(서울·경기·인천 외 5억원) 이하여야 받을 수 있습니다.
버팀목은 정부 정책대출이지만, 은행이 자체 자금으로 내주는 전세대출은 보증기관의 보증서를 함께 받는 방식이 많습니다. 보증기관으로는 주택금융공사, 주택도시보증공사(HUG), 서울보증보험(SGI)이 있습니다.
| 항목 | 주택금융공사 보증 기준 |
|---|---|
| 주택 수 | 본인·배우자 합산 1주택 이내 |
| 임차보증금 | 7억원 이하 (서울·경기·인천 외 5억원) |
| 무주택자 보증한도 | 4억원에서 기존 보증잔액을 뺀 금액 |
| 수도권·규제지역 | 산출 결과의 8/9 |
규제지역은 정부가 대출과 주택 거래를 더 엄격하게 관리하는 지역입니다. 이런 지역과 수도권에서는 보증한도가 계산 결과의 8/9로 줄어듭니다.
수도권·규제지역의 전세대출 보증비율도 90%에서 80%로 낮아졌습니다(2025년 7월 21일 시행). 보증비율은 대출금 가운데 보증기관이 책임져 주는 비율을 말합니다.
어느 보증기관을 이용하는지는 은행마다, 대출 상품마다 다를 수 있습니다. 대출을 알아볼 은행 창구에서 보증기관과 보증 조건을 먼저 물어보세요.
전세대출 DSR 적용
1주택자가 수도권·규제지역에서 전세대출을 받으면 이자 상환액이 DSR에 반영됩니다. 2025년 10월 29일부터 시행되고 있습니다.
DSR(총부채원리금상환비율)은 연소득 가운데 모든 대출의 원금과 이자 상환액이 차지하는 비율입니다. 이 비율이 높으면 은행이 대출을 줄이거나 거절할 수 있습니다.
다만 정책적 전세대출은 이 규정의 대상에서 빠집니다. 어떤 대출이 해당하는지는 신청하는 은행에 문의해 확인하세요.
이미 다른 대출이 있는 분은 특히 신경 써서 살펴야 합니다. 아래 순서로 내 전세대출이 DSR 대상인지 가늠해 볼 수 있습니다.
- 주택 수를 확인합니다. 본인이 1주택자인지 먼저 봅니다.
- 지역을 확인합니다. 수도권·규제지역의 주택인지 봅니다.
- 대출 종류를 확인합니다. 정책적 전세대출은 제외됩니다.
- 은행 창구에서 내 경우에 적용되는지 상담받습니다.
은행 창구에 가기 어려우면 전화로 먼저 문의해도 됩니다. 전화 문의 때는 소득, 보유 주택 수, 기존 대출 내역을 미리 메모해 두면 상담이 빨라집니다.
자주 묻는 질문
버팀목전세자금 소득 기준은 얼마인가요?
부부합산 연소득이 일반 가구 5천만원 이하입니다. 신혼부부는 7.5천만원 이하이고, 혁신도시 이전 공공기관 종사자·다자녀·2자녀 가구는 6천만원 이하입니다.
청년전용 버팀목은 몇 살까지 신청하나요?
만 19~34세 세대주가 대상입니다. 병역을 마쳤다면 최대 만 39세까지 신청할 수 있습니다.
순자산은 누구 기준으로 계산하나요?
대출을 신청하는 사람과 배우자의 순자산을 합쳐서 3.45억원 이하여야 합니다. 2026년도 기준이니 신청 전에 최신 안내를 확인하세요.
1주택자도 전세대출을 받을 수 있나요?
버팀목전세자금은 세대원 전원이 무주택이어야 합니다. 은행 전세대출은 주택금융공사 보증 기준으로 본인과 배우자 합산 1주택 이내까지 가능하지만, 수도권·규제지역에서는 DSR이 반영됩니다.
전세대출은 어디서 신청하나요?
취급 은행 창구에서 상담받고 신청합니다. 주택도시기금 누리집(nhuf.molit.go.kr)에서 안내를 먼저 읽어 보셔도 됩니다. 방문이 어려우면 은행에 전화로 먼저 문의하세요.
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출처
- 주택도시기금 버팀목전세자금 — 대상·소득·순자산·한도·금리·기간·보증기관
- 주택도시기금 청년전용 버팀목전세자금 — 나이·소득·보증금·한도·금리
- 한국주택금융공사 일반전세자금보증 — 보증 대상·임차보증금·보증한도
- 금융위원회 보도자료 — 수도권·규제지역 전세대출 보증비율 80%
- 금융위원회 보도자료 — 1주택자 전세대출 DSR 적용
- 금융위원회 문답 자료 — 전세대출 DSR 적용 대상, 정책 전세대출 제외
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