전세대출 한도
전세대출 한도는 한국주택금융공사(HF) 일반전세자금보증 기준으로 1주택자가 수도권·규제지역 1.8억원, 그 외 지역 2억원입니다. 주택도시기금 버팀목전세자금은 2026년 기준 수도권 1.2억원, 수도권 외 0.8억원까지이고, 신혼·2자녀 이상 가구는 2.5억원·1.6억원까지입니다.
같은 전세대출이라도 어떤 상품을 쓰느냐에 따라 한도를 정하는 기준이 다릅니다. 보증기관이 정하는 보증한도와 정부 기금이 정하는 대출한도를 나누어 보면, 내 전세 보증금에 얼마까지 빌릴 수 있는지 가늠하기 쉽습니다. 최근 바뀐 DSR(총부채원리금상환비율) 적용 방식도 함께 짚어 봅니다.
1주택자 보증한도
HF 일반전세자금보증으로 1주택자가 받을 수 있는 보증한도는 수도권·규제지역 1.8억원, 그 외 지역 2억원입니다.
보증한도는 보증기관이 전세대출에 보증서를 내주는 최대 금액입니다. 은행은 이 범위 안에서 대출을 실행하므로, 보증한도가 곧 일반 전세대출의 상한선 역할을 합니다. 규제지역은 정부가 주택 대출을 더 엄격하게 관리하는 지역을 뜻하고, 1주택자는 부부 합산 주택을 1채 가진 사람을 말합니다.
| 지역 | 1주택자 보증한도 | 보증비율 |
|---|---|---|
| 수도권·규제지역 | 1.8억원 | 대출금의 80% |
| 그 외 지역 | 2억원 | 대출금의 90% |
눈여겨볼 점은 수도권·규제지역의 보증한도가 오히려 더 낮다는 것입니다. 같은 1주택자라도 전세를 구하는 지역에 따라 최대 2,000만원 차이가 납니다.
보증비율은 대출금 가운데 보증기관이 책임지는 비율입니다. 대출금 전체가 아니라 일부만 보증하는 부분보증이라, 수도권·규제지역은 80%, 그 외 지역은 90%입니다. 보증비율이 보증한도를 대신하지는 않으니 두 숫자를 따로 보세요.
무주택자의 보증한도는 상품과 조건에 따라 달라질 수 있으므로 신청 전 취급 은행이나 한국주택금융공사에 문의해 확인하세요.
보증 대상과 보증비율
HF 일반전세자금보증은 임차보증금이 수도권 7억원·그 외 지역 5억원 이하이고, 보증금의 5% 이상을 지급한 세대주가 받을 수 있습니다.
| 항목 | 기준 |
|---|---|
| 임차보증금 상한 | 수도권 7억원 이하 / 그 외 지역 5억원 이하 |
| 보증금 지급 | 전세 보증금의 5% 이상 지급 |
| 신청 자격 | 세대주, 부부 합산 1주택 이내 |
| 보증비율 | 대출금의 90%(수도권·규제지역은 80%) |
보증금 5% 이상 지급은 보통 임대차 계약을 맺을 때 내는 계약금으로 채웁니다. 이 조건을 못 채우면 한도가 남아 있어도 보증 대상이 되지 않으니 계약 전에 계약금 비율을 확인해 두세요.
전세 보증금이 상한을 넘는 집은 이 상품의 보증 대상이 아닙니다. 수도권이면 7억원, 그 외 지역이면 5억원이 기준선입니다.
보증비율 80%는 2025년 7월 21일부터 한국주택금융공사뿐 아니라 HUG(주택도시보증공사), SGI(서울보증보험)에도 같은 방식으로 적용됩니다. 보증기관이 달라도 수도권·규제지역은 보증비율이 80%인 셈입니다.
버팀목전세자금 한도
버팀목전세자금은 2026년 기준 일반 가구 수도권 1.2억원, 수도권 외 0.8억원이 한도이고, 신혼·2자녀 이상 가구는 2.5억원·1.6억원입니다.
버팀목전세자금은 주택도시기금(정부가 주택 정책에 쓰려고 모은 기금)에서 빌려주는 전세자금 대출입니다. 한도와 함께 대출비율, 즉 전세금 가운데 빌릴 수 있는 비율도 정해져 있어 두 가지를 모두 지켜야 합니다.
| 가구 유형 | 지역 | 대출한도 | 대출비율 |
|---|---|---|---|
| 일반 가구 | 수도권 | 1.2억원 | 전세금의 70% 이내 |
| 일반 가구 | 수도권 외 | 0.8억원 | 전세금의 70% 이내 |
| 신혼·2자녀 이상 | 수도권 | 2.5억원 | 전세금의 80% 이내 |
| 신혼·2자녀 이상 | 수도권 외 | 1.6억원 | 전세금의 80% 이내 |
전세 보증금에도 상한이 있습니다. 일반 가구는 수도권 3억원, 수도권 외 2억원이고, 신혼·다자녀 가구는 수도권 4억원, 수도권 외 3억원입니다.
예를 들어 일반 가구가 수도권에서 전세금 2억원짜리 집을 구하면 70%는 1.4억원이지만 한도가 1.2억원이라 1.2억원 이내로 제한됩니다. 신혼부부가 수도권에서 전세금 3억원짜리 집을 구하면 80%는 2.4억원이므로 한도 2.5억원 안에서 2.4억원 이내가 됩니다.
실제 대출 금액은 심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다. 위 숫자는 받을 수 있는 최대치로 보고 취급 은행에서 확인하세요.
버팀목 소득·순자산 기준
버팀목전세자금은 부부합산 연소득 5천만원 이하, 순자산 3.45억원 이하인 무주택 세대주가 대상이고, 금리는 연 2.5~3.5%입니다.
| 구분 | 부부합산 연소득 |
|---|---|
| 일반 가구 | 5,000만원 이하 |
| 2자녀 이상 가구 | 6,000만원 이하 |
| 신혼 가구 | 7,500만원 이하 |
순자산은 가진 자산에서 빚을 뺀 금액입니다. 소득이 기준 안이어도 순자산이 3.45억원을 넘으면 버팀목전세자금은 받을 수 없습니다.
소득 기준은 신혼 가구가 가장 넉넉하고 일반 가구가 가장 낮습니다. 한도도 같은 순서로 신혼·2자녀 이상 가구가 높으니, 가구 유형이 어디에 해당하는지 먼저 확인하는 것이 좋습니다.
서류와 신청 절차 같은 세부 조건은 따로 정리한 글에서 볼 수 있습니다.
함께 보면 좋은 글: 전세대출 조건
DSR 이자상환분 반영
1주택자가 수도권·규제지역에서 전세대출을 받으면 10월 29일 시행분부터 이자상환분이 DSR에 반영됩니다.
DSR은 가진 모든 대출의 원금과 이자를 갚는 데 쓰는 돈이 연소득에서 차지하는 비율입니다. 은행은 이 비율을 보고 대출 가능 금액을 정합니다. 전세대출은 원금을 제외하고 이자 부분만 DSR에 넣는다는 점이 일반 대출과 다릅니다.
| 항목 | DSR 반영 | 내용 |
|---|---|---|
| 전세대출 이자 | 반영 | 1주택자 수도권·규제지역 |
| 전세대출 원금 | 제외 | 이자상환분만 계산 |
| 기존에 받은 대출 | 적용 안 함 | 신규 취급분부터 적용 |
적용 대상은 새로 취급하는 전세대출입니다. 이미 받은 전세대출까지 거슬러 올라가 적용하지 않습니다.
이자상환분은 빌리는 금액과 금리에 따라 달라집니다. 신용대출이나 자동차 할부처럼 다른 빚이 많다면 DSR 때문에 보증한도보다 적게 나올 수 있으니, 신청 전 은행 상담에서 내 DSR을 확인하세요.
전세대출 자주 묻는 질문
1주택자 전세대출 한도는 얼마인가요?
HF 일반전세자금보증 기준으로 수도권·규제지역은 1.8억원, 그 외 지역은 2억원입니다. 전세 보증금이 수도권 7억원, 그 외 지역 5억원 이하여야 하고 보증금의 5% 이상을 지급해야 합니다.
전세 보증금 전액을 대출받을 수 있나요?
받을 수 없습니다. 일반 전세대출은 보증금의 5% 이상을 직접 지급해야 하고, 버팀목전세자금은 전세금의 70%(신혼·2자녀 이상은 80%) 이내로 대출비율이 정해져 있습니다.
버팀목전세자금 한도는 지역마다 다른가요?
다릅니다. 일반 가구는 수도권 1.2억원, 수도권 외 0.8억원이고 신혼·2자녀 이상 가구는 수도권 2.5억원, 수도권 외 1.6억원입니다.
DSR에 전세대출 원금도 들어가나요?
원금은 들어가지 않고 이자상환분만 반영합니다. 1주택자가 수도권·규제지역에서 새로 받는 전세대출부터 적용됩니다.
보증금이 보증 상한을 넘으면 어떻게 하나요?
HF 일반전세자금보증은 수도권 7억원, 그 외 지역 5억원을 넘는 집은 보증 대상이 아닙니다. 다른 상품이 가능한지는 취급 은행에 문의하세요.
이자가 얼마나 나올지 궁금하다면 이자 계산 방법을 정리한 글을 참고하세요.
함께 보면 좋은 글: 전세대출 이자계산기
출처
- 한국주택금융공사 일반전세자금보증 — 보증대상·보증비율·1주택자 보증한도
- 주택도시기금 버팀목전세자금 — 2026년 기준 소득·순자산·대출한도·대출비율·금리
- 금융위원회 보도자료 — 1주택자 수도권·규제지역 전세대출 이자상환분 DSR 반영
- 금융위원회 보도자료 — 전세대출 DSR 원금 제외, 신규 취급분부터 적용
- 금융위원회 보도자료 — 수도권·규제지역 전세대출 보증비율 80%
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